Verifica prodotti bancari
INDICE
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Mutui
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Leasing
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Prestiti, Finanziamenti e Cessioni del Quinto
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Derivati
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Conti Correnti – Affidameni bancari
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Polizze Index e Unit Linked, Bond Lehman Brothers, Italease
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Gestioni Patrimoniali
Il termine di prescrizione per ogni prodotto bancario o finanziario è 10 anni; la prescrizione inizia a decorrere dalla chiusura / estinzione / risoluzione del contratto.
1. Mutui
Documenti necessari:
1) Copia del contratto di mutuo;
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali (se disponibile).
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali (se disponibile).
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità è un mutuo di importo di € 75.000. In particolare riguardo ai mutui a tasso variabile sottoscritti da gennaio 2004, nel 74% dei casi abbiamo riscontrato delle irregolarità.
2. Leasing
Documenti necessari:
1) Copia del contratto di Leasing;
2) Copia del piano di ammortamento (se presente), allegato al contratto di leasing;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto di
2) Copia del piano di ammortamento (se presente), allegato al contratto di leasing;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto di
leasing (se disponibile).
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità, è un leasing di importo di € 100.000.
3. Prestiti, Finanziamenti e Cessioni del Quinto
Documenti necessari:
1) Copia del contratto di finanziamento;
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto.
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto.
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un contratto di prestito, finanziamento o cessione del quinto, è un importo di € 50.000.
4. Derivati (SWAP, IRS, Collar, etc.)
Documenti necessari:
1) Copia del contratto quadro;
2) Copia del contratto derivato;
3) Riepilogo flussi di cassa;
4) Mark to Market più recente (se il derivato è in essere).
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un contratto derivato è un nozionale pari ad € 200.000.
5. Conti Correnti – Affidamenti bancari
Documenti necessari:
1) Copia degli estratti conto (di tutti gli anni dall’apertura del conto);
2) Copia dei conti scalari trimestrali (di tutti gli anni dall’apertura del conto);
3) Contratto di apertura del conto con condizioni contrattuali pattuite (se disponibili).
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un conto corrente bancario è:
competenze (interessi a debito + commissioni) in media di almeno € 750 a trimestre per almeno 10 anni. (Per ottenere un importo contestabile che abbia senso, occorrono complessivamente addebiti di almeno € 30.000).
competenze (interessi a debito + commissioni) in media di almeno € 750 a trimestre per almeno 10 anni. (Per ottenere un importo contestabile che abbia senso, occorrono complessivamente addebiti di almeno € 30.000).
6. Investimenti finanziari in perdita (Polizze Index e Unit Linked, Bond Lehman Brothers, Italease)
Documenti necessari:
1) Contratto d’acquisto;
2) Informativa rischi clienti.
2) Informativa rischi clienti.
7. Gestioni Patrimoniali
Documenti necessari:
1) mandato di gestione patrimoniale;
2) contratto quadro;
3) rendiconti periodici.
3) rendiconti periodici.
