Verifica prodotti bancari

INDICE
  1. Mutui
  2. Leasing
  3. Prestiti, Finanziamenti e Cessioni del Quinto
  4. Derivati
  5. Conti Correnti – Affidameni bancari
  6. Polizze Index e Unit Linked, Bond Lehman Brothers, Italease
  7. Gestioni Patrimoniali
Il termine di prescrizione per ogni prodotto bancario o finanziario è 10 anni; la prescrizione inizia a decorrere dalla chiusura / estinzione / risoluzione del contratto.
 
1. Mutui

Documenti necessari:
1) Copia del contratto di mutuo;
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali (se disponibile).
 
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità è un mutuo di importo di € 75.000. In particolare riguardo ai mutui a tasso variabile sottoscritti da gennaio 2004, nel 74% dei casi abbiamo riscontrato delle irregolarità.
2. Leasing
Documenti necessari:
1) Copia del contratto di Leasing;
2) Copia del piano di ammortamento (se presente), allegato al contratto di leasing;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto di
leasing (se disponibile).
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità, è un leasing di importo di € 100.000.
 
 
3. Prestiti, Finanziamenti e Cessioni del Quinto

Documenti necessari:
1) Copia del contratto di finanziamento;
2) Copia del piano di ammortamento originario;
3) Copia del documento di sintesi delle condizioni contrattuali, allegato al contratto.
 
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un contratto di prestito, finanziamento o cessione del quinto, è un importo di € 50.000.
 
 
4. Derivati (SWAP, IRS, Collar, etc.)

Documenti necessari:
1)  Copia del contratto quadro;
2)  Copia del contratto derivato;
3)  Riepilogo flussi di cassa;
4)  Mark to Market più recente (se il derivato è in essere).
 
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un contratto derivato è un nozionale pari ad € 200.000.
 
5. Conti Correnti – Affidamenti bancari

Documenti necessari:
1)  Copia degli estratti conto (di tutti gli anni dall’apertura del conto);
2)  Copia dei conti scalari trimestrali (di tutti gli anni dall’apertura del conto);
3)  Contratto di apertura del conto con condizioni contrattuali pattuite (se disponibili).
 
Il valore minimo per eseguire uno studio di fattibilità su un conto corrente bancario è:
competenze (interessi a debito + commissioni) in media di almeno 
€ 750 a trimestre per almeno 10 anni. (Per ottenere un importo contestabile che abbia senso, occorrono complessivamente addebiti di almeno € 30.000).
 
 
6. Investimenti finanziari in perdita (Polizze Index e Unit Linked, Bond Lehman Brothers, Italease)

Documenti necessari:
1) Contratto d’acquisto;
2) Informativa rischi clienti.
 
7. Gestioni Patrimoniali

Documenti necessari:
1) mandato di gestione patrimoniale;
2) contratto quadro;
3) rendiconti periodici.